25.05.2023. Mit einer privaten Zusatzrente lässt sich dem Ruhestand entspannter entgegenblicken. Der neue Ratgeber der Stiftung Warentest „Meine Zusatzrente“ zeigt, mit welchen einfachen Mitteln aus einer etwas größeren Geldsumme oder aus Sachvermögen wie einer Immobilie eine zuverlässig sprudelnde Privatrente gebaut werden kann.
Der Ruhestand rückt in Sichtweite? Spätestens jetzt sollte man sich mit den Bedürfnissen und Zielen im neuen Lebensabschnitt auseinandersetzen. Reichen die Einnahmen durch die gesetzliche Rentenversicherung, um den gewohnten Lebensstandard zu halten? Für die meisten Bundesbürger lautet die Antwort: Nein. In diesem Fall ist Eigeninitiative gefragt, am besten sofort. Doch selbst zum Rentenstart lohnt es sich noch, eine private Zusatzrente aufzubauen. „Um sich ein zusätzliches Einkommen im Alter zu schaffen, ist es eigentlich nie zu spät“, lautet das Fazit des Autors Matthias Kowalski. „Viele Menschen verfügen über manchmal versteckte Vermögenswerte, die sich leicht in eine zuverlässig fließende Privatrente umwandeln lassen.“
Zu solchen Vermögenswerten gehören zum Beispiel klassische Kapitalanlagen, Immobilien und sogar Sachwerte. Schritt für Schritt führt der Ratgeber durch Planung und Aufbau einer individuellen Zusatzrente. Für viele kann auch die gesetzliche Rentenkasse ein lohnendes Investment sein. Und wer um den 60. Geburtstag einen größeren Geldbetrag erhält, zum Beispiel durch Auszahlungen der Kapitallebensversicherung, Abfindungen, Betriebsrenten oder Versorgungskassen, kann das Geld für Reisen oder andere Wünsche auf den Kopf hauen oder damit ebenfalls sein Ruhegeld aufstocken.
Wie letzteres einfach und rentabel gelingt, wird im Buch anschaulich erklärt. Checklisten analysieren persönliche Voraussetzungen und Wünsche. Das erleichtert die Entscheidung, welches Rentenkonzept sinnvoll ist, etwa eine bequeme Sofortrente, ein maßgeschneiderter ETF-Entnahmeplan oder eine Kombination aus mehreren Modellen. Anhand ausführlicher Beispielrechnungen findet jeder seine eigene Strategie für die Vermögensverrentung und kann mit einem Auszahlplan, der auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist, seinen Ruhestand sorgenfrei genießen.
Der Autor Matthias Kowalski gehörte zum Gründungsteam des Nachrichtenmagazins FOCUS und leitete zeitweise die Wirtschaftsredaktion der Zeitschriften Plus Magazin und Rente & Co. im Bayard Verlag. Er schreibt zu verbrauchernahen Finanzthemen wie Rente, Pflege, Krankenversicherung und Geldanlage und ist Autor des Ratgebers „Früher in Rente und Ruhestand“. Das Buch „Meine Zusatzrente“ hat 160 Seiten und ist für 22,90 Euro im Handel erhältlich oder online unter www.test.de/meine-zusatzrente.
Drei Fragen an den Autor
Woher weiß ich, ob ich eine Zusatzrente brauche? Starten Sie mit einem fundierten Kassensturz: Mit welchen Einnahmen können Sie im Alter rechnen? Welche Ausgaben müssen Sie einkalkulieren? Und wie verändern sich Ihre Ansprüche mit zunehmendem Alter?
Wie viel Geld muss ich in eine Zusatzrente investieren? Das hängt stark von Ihren Ansprüchen und Ihrem Vermögen ab. Diese Fragen klären wir gemeinsam mit unseren Checklisten. Hinzu kommt der Zeitfaktor: Mit 40 haben Sie noch mehr als zwanzig Jahre Spielraum, um sich ein durchaus respektables Vermögen aufzubauen. Das regelmäßige Investment könnte tendenziell eher niedriger sein, als wenn Sie erst mit Mitte 50 damit starten.
Ich bin keine Finanzexpertin. Wie schaffe ich es trotzdem, eine lukrative Privatrente aufzubauen? Folgen Sie einfach unseren leicht verständlichen Schritt-für-Schritt-Anleitungen für eine passende Kombination aus Tagesgeld und Fonds.